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文/李美虹/MONEY钱许多人对「劳保破产」这件事都已经听到耳朵快长茧了,但却都无可奈何,因为大家都知道劳保给付的退休金——劳保年金,是属于政府的社会福利之一,意思就是:如果政府要减少给付金额,掌控权都在政府手上,就像2018年政府针对军公教进行年金改革一样,大刀一砍,许多军公教退休族立刻从月领6万变成月领4万多。▲(图/翻摄自MONEY钱)劳动部劳保局从2009年开始,就定期聘请精算师制作《劳保财务精算评估报告》,而根据最新精算报告显示,如果维持现行制度,劳保在2026年就会破产,距离现在只剩6年;精算报告也同时揭露,就算政院版劳保年改方案通过,劳保依然到2028年就会破产,寿命只会延后2年。劳保靠不住 靠自己最实在 虽然劳动部去年已火速向行政院争取政府每年拨发200亿元挹注劳保基金,劳动部长更亲上火线,向民众强调政府会负起最终责任,劳工未来一定领得到。但有军公教年金改革的前车之鑑,上班族心里早就有底:将来劳保年金给付金额一定会跟军公教一样——退休金被砍、以及延后退休。因此,劳保靠不住,就得靠自己了!而最实在的方法有两个:一是自己每月也提拨6%的劳工退休金(简称「劳退金」);二是除此之外ag棋牌揭秘,靠投资再筹措另一笔个人退休金。劳退金是2005年依照劳工退休金条例所施行的「劳退新制」,也就是企业雇主必须每月须提拨不得低于劳工工资6%到劳退新制退休金个人专户,作为劳工的退休保障。而这个劳工个人专属的退休金专户,跟劳保完全没有任何关系,也就是说,就算劳保破产,劳退新制退休金个人专户并不会受到任何影响。或许有人会说,现在劳退新制的劳退金专户也是委讬劳动部劳保局代操啊,万一操作失利,还不是一样会少领!其实这是没有搞清楚劳退新制的内容而有所误会。根据劳工退休金条例施行的「劳退新制」内容,劳退新制帐户内的退休金虽由劳动基金运用局进行多元投资,但也同时提供最低保证收益(不低于同期间银行2年期定存利率),换句话说,即使基金运用期间因投资市场震荡而发生亏损,也会由国库拨补保证收益。从薪资自提6%  退休后领双倍劳退金 还兼节税效果前面提到,劳保可能会破产,就算不破产,劳保老年给付的金额也会大幅缩水,因此,劳退新制的劳工个人退休金变成了「唯一确定」的退休金。但是,如果只靠老板每月提拨工资6%,退休金只有一份,这一定是不够的!我们应该善用劳工可以自行提拨工资6%的制度,为自己多存一份退休金,而且在提拨期间,还可以拥有节税优惠。举例来说,假设月薪3万6千元,雇主每月提拨6%、也就是2160元到你的个人退休金专户内,假设你65岁开始请领月退休金至85岁,依照工作年资35年、薪资成长率1%、投资报酬率3%计算,每月约可领取1万414元的劳退年金。(注:劳退金是60岁起即可开始请领)但如果你每月再额外自提6%薪资到劳退帐户内,那么在相同条件下,65岁后每月则可领取2万828元的年金,等于领了双倍的劳工退休金,相当于所得替代率57%,让自己的退休生活更有保障。而自提6%,不仅可以帮自己累积多一倍的养老本,在每年报税时,还可以将去年度的自提退休金从个人所得总额中扣除,而且工资越高,享有的节税空间越大。以月薪15万元的高阶主管为例,雇主每月提拨9,000元的退休金至他的退休金个人专户,而他自己也再自提6%至劳退专户,1年下来,自提退休金高达10万8,000元,当申报所得税时,雇主开立的扣缴凭单就已将自提的10万8,000元退休金从所得税中全数扣除,如果他的所得税率是20%,那么相当于帮自己省下2万多元的所得税。除了可在每月薪资6%范围内自愿提缴退休金,帮自己累积更多养老本之外,第二步就是靠投资再多存一份退休金。这部分可经由每月记帐,算出个人收支情况,将不必要的支出节省下来,然后每月提拨固定金额,投资到ETF或全球股票型基金、科技型基金、投资等级债券基金等,同时,随着薪资提高,投资的金额也要逐步提高,靠着股债配置比例,长期投资,二十年、三十年下来,靠投资所累积的这一桶退休金也是相当惊人的,这样一来,不管劳保破产与否,都不必担忧自己的退休金了!就算劳保破产 劳退帐户也完全不受影响!▲(图/翻摄自MONEY钱)※本文由Money钱授权刊载,未经同意禁止转载。原文在此  https://reurl.cc/j7kjq1您也可能喜欢这些文章满 60 岁才能领退休金,但有 3 种状况可以提前领!  https://reurl.cc/lV9jd6每月5千元存零股两年赚8成  https://reurl.cc/20Dkb4

不怕劳保破产 这样做可领2倍确定的退休金

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